网友提问：
有没有人科普一下央行数字货币？
优质回答：
数字货币是经过国务院批准计划发行的法定数字货币，央行在组织市场机构从事开展数字货币的研发等工作。
现实意义有以下
1、有助于优化央行的货币支付功能，提高央行货币地位和货币政策有效性
2、可以作为一种记息资产，满足持有者对安全资产的储备需求，也可以作为银行存款利率的下限，进而国家新的货币政策工具
3、然后央行就可以通过调整数字货币的货币利率，影响银行存款利率，重要的是有利于打破零利率
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4月14日晚间，央行数字货币DCEP在中国农业银行进行内部测试，一张央行的农行数字货币钱包内测APP的页面广为流传。
4月16日上午，央行数字货币的首个落地场景，苏州相城区各区级机关和企事业单位，工资通过工农中建四大国有银行代发的工作人员，将在4月份完成央行数字货币DCEP数字钱包的安装工作。
什么是央行数字货币？
央行数字货币应用的落地，在市场上引起了广泛关注，但是，央行数字货币究竟是什么，相信不少人还是一头雾水。央行数字货币就是指中央发行的数字货币，属于央行负债，具有国家信用，与法定货币等值，它的英文简称叫做”DCEP”。说的通俗一点，就是其功能属性与纸钞完全一样，只不过是数字化形态，跟支付宝和微信一样，可以用在各类商业场景。另外，DCEP跟微信和支付宝的区别，在于DCEP是法偿的。比如我去超市买水果，老板说只有微信，不支持支付宝。但是我给他DCEP，他就必须得收，就跟现钞一样。说白了就是商家可以因为微信或者支付宝拒绝我，但是不能因为我给的是DCEP拒绝我，这是违法的。
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4月14日晚，央行数字货币DCEP迎来了具有历史意义的一次胎动。
两张社群截图清晰地显示，中国农业银行(3.430， 0.01， 0.29%)正在对央行数字货币DCEP进行内测。关于央行数字货币的信息由来已久，不过这么直观的近距离视觉感官还是第一次。
图片一出，就像看到即将临盆的“天选之子”，全网表现出了热切的关注。媒体界更是有点等不及央行的官宣，已经开始热火朝天地宣传这个新生事物了。为什么DCEP会有如此大的魅力呢？一旦央行发布，它又将如何影响我们现在的生活、行业呢？我们就从0开始了解一下DCEP。
什么是DCEP？
DCEP全称‘数字货币电子支付’，英文Digital Currency Electronic Payment，是中央人民银行尚未发行的法定数字货币。它以替代M0的角色出现，具有法偿性，是一种任何机构、商家、个人不能拒绝接受的法定货币。
有人可能会说数字货币，我们国家不是早就实现了么？银联支付、支付宝、微信不都是电子支付平台么？
的确如此，但从以上图可以看出商业银行的非现金支付和第三方互联网支付，走的是商业银行存款货币结算，属于M1和M2级别的数字化不具有M0级别法律效力，更不可能取代M0。
所以，DCEP历史地位可想而知，它就可以理解为RMB的“代名词”。
为什么要发DCEP？
1、从货币系统进化论看，数字货币是未来的大势所趋，使用DCEP法定货币构建一个理想的虚拟交易环境，免去纸钞和硬币的发行，省去货币印制回笼、贮藏各个环节的成本。
2、纸币和硬币具有易伪造、难统计、匿名不可追溯等缺陷，而数字货币可以实现创造、记账、流动等数据的实时采集，以及货币的追踪。
3、目前无论是商业银行支付还是互联网支付，它们都依赖于账户耦合模式，而从根本上将纸币和数字货币对等，可以打破平台之间的壁垒，有利于人民币的线上流通和国际化。
4、货币系统具有颠覆世界格局的力量，在2019年Facebook发布Libra时欧美各国惊恐的举措就可见一斑。率先占领数字货币的高点，是维护本国货币主权和法币地位的必要策略。
DCEP怎么做到替代M0？
DCEP想要达到替代M0，就必须和现金一样，只要有DCEP钱包就能够无网、跨行、跨支付机构支付，在这一点上“双离线支付”完成了第一步。
双离线支付，交易双方均离线，即便是在没有信号的地下商场，交易也可以发生。这样只要有硬件设备，可以任何时候实现货币的功能。
可以想象到这样的场景：只要手机上有符合DCEP标准的数字钱包，那么不需要网络，双方手机碰一碰或者扫一扫，就能把自己的DCEP转给另一个人。而且不同银行或支付机构的数字钱包都必须支持DCEP，能够跨行、跨支付机构转账。
也就是说将来支付宝、微信支付和银行的数字钱包都不再是一个孤岛，而是DCEP支付链条的一个节点，它们之间可以互通。
双方都离线的话，支付是怎么完成的呢？“就先记账，等能做安全验证时再扣款”参与DCEP技术的支付宝官方表示。与区块链去中心化记账方式不同，DCEP是中心化账本模式，显然是可以做到先记账再扣款的。
因为是先记账再扣款，所以基于安全考虑，双离线支付主要用于小额支付，符合DCEP的定位。
当然，因为各方面世纪、技术还不够成熟，短时间内DCEP还完成了替代纸币和硬币的历史使命，所以存在一定的过渡，正如周小川说的那样，实体货币和数字货币有可能会长期共存。
M1M2电子支付、比特币，DCEP的近亲对比
以往技术革命都是先从国用、军用，再到民用。因为国家、军队有着个人或企业没有的资源和实力。而数字货币系统显然是走了一个农村包围城市的道路，无论是M1、M2的电子支付还是比特币，都只能算是“创业项目”，如今被各大国家认可应用，在某种程度上都是一种升华。
从M1M2电子支付到M0货币，属于支付系统的深化，将来商业银行、持牌支付机构都会成为一个链上的节点，所有节点都听从央行指令。
DCEP当然也借鉴了很多比特币的逻辑和做法，或者说央行数字货币就是来自比特币的灵感。央行成套系统都可见看到比特币的影子，但是也存在“中心化”和“去中心化”记账方式的本质差别。
DCEP拥有强大的国家信用做背书，影响力方面肯定会青出于蓝，在国际上代表的是一个国家的实力；而比特币“去中心化”性质也注定让它在无国界的道路上走下去。
DCEP为什么选择在这个时候内测？
首先央行对于DCEP的筹划可以追溯到2014年，在中国人民银行行长周小川的支持下，央行成立发行法定数字货币的专门研究小组。这些年DCEP开发的消息一直在持续披露，在去年11月份，中国央行副行长范一飞表示DC/EP基本完成顶层设计、标准制定、功能研发、联调测试等工作。按照时间计算，央行在今年落地数字货币是一件水到渠成的事。
我们猜测，在这个时间点内测和新冠性病毒有很大的关系。一方面，意外爆发的新冠性病毒延迟的2019年订好的内测时间；另一方面，新冠性病毒传染推动全球各国央行数字货币的进程，间接地加速了我国央行数字货币内测的脚步。
据悉，2月21日，瑞典央行在全球率先开始其央行数字货币电子克朗（e-krona）测试。4月2日，法国中央银行正在分析如何使用加密货币为CBDC供电。4月3日，菲律宾联合银行行长Edwin Bautista将加快采用包括央行数字货币在内的数字银行服务。4月6日，韩国央行宣布将在2021年对韩国央行数字货币进行试点测试。
国际上这样密集进行的央行数字货币测试，也是我国进行央行数字货币内测的外部催化剂。
DCEP将对我们的生活产生怎么样的影响？
首先，央行数字货币诞生，我们的支付方式会更方便。
因为央行采用‘双层运营’的模式，商业银行在中央银行开户，按照百分之百全额缴纳准备金，个人和企业通过商业银行或其他金融机构开立数字钱包。
所以短时间内我们对商业银行、互联网支付平台的方式几乎不会发生大的变动。而各大支付平台必须可以流通DCEP会使我们的支付更加方便。另外很多专利技术的开发，使得DCEP完成很多现在M1、M2无法支付的场景。
当然，央行数字货币出现后，我们需要熟悉一套新的转存、钱包、硬件的应用系统。人们可以通过DCEP领取工资或进行交易，也可以通过银行或第三方平台充值获取DCEP。
DCEP对于数字货币行业有什么影响？
有一个误区是央行发布数字货币就是侧面地承认了比特币为首的数字货币的合法性。其实不然，两者虽然都叫“数字货币”，但一个是国家法币，一个是野生的“数字货币”。即使逻辑和应用类似，但是血脉上有本质的区别。所以，即使央行发布数字货币，那也不代表什么。
央行数字货币DCEP钱包、ATM机等使用流程的教育，可以提高人们对于整个数字货币概念的接受度，这在某种程度上也是帮助更多人群理解比特币等数字货币。
我们再做个猜想，假如央行发布数字货币DCEP的同时，将比特币纳入合法范围，那么对于目前全球的“数字货币”行业影响才是巨大的。一方面有国家背书的DCEP，会将目前“当稳不稳”、透明度差的USDT等稳定币驱逐，另外数字货币对数字货币的无缝衔接也将使风险密布的场外交易淘汰。
如果说减半行情是数字货币今年的连续剧，那么央行发币就是一场大电影，后者虽然不持续，但是制作、改革程度、影响力都更深远。
DCEP有没有救市功能？
答案是有。
首先，数字货币在技术上可以实现创造、记账、流动等数据的实时采集，以及货币的追踪，这样理论上是可以快速制定货币战略，有效地应对现在局势。
其次，数字货币拥有更高的流通效率，在目前疫情蔓延、全球化停滞甚至回撤条件下可以提高人民币的全球影响力。
最后，央行数字货币发布将利好很多产业，4月15日早盘，数字货币概念涨幅居首。数字货币的发行、流通（钱包服务提供商、支付服务提供商）以及管理（包括安全加密、KYC认证等）等各个环节在将来都有不错的发展预期。向未来应用看，数字货币打破交易壁垒，跨境支付、跨境电商等方面将更加顺畅、快捷。
